Техно обзоры и рейтинги товаров

Рейтинг лучших банков для кредитов под малый бизнес на 2023 год

0 0

Рейтинг лучших банков для кредитов под малый бизнес на 2023 год

Данный материал не является рекламой, носит информационный характер и отражает оценочное мнение автора.

Кредит – это, конечно, не лучшее решение для развития или открытия бизнеса (как обычно утверждает реклама), но иногда без него действительно не обойтись.  Другой вопрос, как выбрать оптимальное предложение и вид кредита, который бы был если не выгодным, то хотя бы не слишком обременительным для конкретного бизнеса.

Виды кредитов

Это первое, о чем стоит изучить информацию, чтобы понимать, чем отличается овердрафт от возобновляемой кредитной линии. Приведем примеры нескольких вариантов кредитования:

Потребительский

Потребительский нецелевой – стандартный заем для физлица, оформляемый на руководителя ООО или индивидуального предпринимателя.  Из плюсов – простое оформление, для получения нужны справка о доходах, паспорт. Если нужна крупная сумма, то понадобится залог. И вот в этом главный минус – заемщик в случае форс-мажоров рискует личным залоговым имуществом.

Пример – допустим, начинающий предприниматель хочет открыть кафе. Просчитав объем стартовых инвестиций он понимает, что личных средств не хватает. Тогда он оформляет кредит под залог квартиры. Все вроде бы прекрасно – и процентная ставка выгодная, и отчета о расходовании средств никто не просит. Кафе открывается, но на запланированную прибыль не выходит. Начинаются просрочки по кредиту. И здесь только два выхода – либо перекредитовываться, либо потерять залоговую квартиру.

Если говорить о небольших суммах для старта мелкого бизнеса (торговли на маркетплейсах, например), то новички часто пытаются оформлять кредитки, которые банки раздают направо и налево. Это тоже большая ошибка. Проценты по кредитным картам высокие (все операции по переводам, снятию наличных не попадают в льготный период), а сумма переплаты огромная. Выплаты по займу будут съедать всю прибыль.

В общем, потребкредит – это вариант на крайний случай. И если этот случай наступил, стоит хорошенько подумать, нужно ли к существующим проблемам добавлять дополнительные, связанные с займами.

Кредитная линия (КЛ)

Оформляется также, как и обычный займ для бизнеса. Различия только в условиях. Например, лимит заемных средств может выдаваться частями, сумма лимита по решению банка может со временем увеличиваться. Еще из особенностей:

  • после погашения задолженности полной или частичной, деньги можно тратить снова без заключения нового договора;
  • срок предоставления займа может быть продлен на тот же срок;
  • условия по кредиту могут изменяться в период действия договора;
  • как такого графика платежей на весь срок предоставления заемных средств нет – он формируется после снятия первой суммы, а задолженность списывается автоматически.
  • Список документов для оформления зависит от юридического статуса предпринимателя. Для ИП – это паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации из налоговой, бухгалтерская отчетность за полгода, выписки по счетам. Для юрлиц список дополняется уставными документами, оборотной отчетностью по всем счетам. Также кредитор может запросить бизнес-план (куда планируется вложить заемные деньги) для оценки рисков.

    Плюсы – небольшая переплата по процентам (платить нужно только за фактически потраченные деньги), упрощенное продление договора. Минусы – долгое рассмотрение первичной заявки, необходимость в уведомлении банка о любых изменения в уставных документах (для юрлиц), штрафы за превышение лимита.

    Инвестиционный заем

    Целевой кредит на расширения, модернизации производства, покупку станков, оборудования или недвижимости. Выдается на срок от 10 и более лет, как правило, под постоянный (часто льготный) процент. Для получения нужно предоставить бухгалтерскую отчетность за определенный период, составить бизнес-план, чтобы кредитор мог оценить риски и срок окупаемости инвестиций.

    Проценты начисляются на всю сумму заема, выплачиваются ежемесячно (или как указано в банковском договоре) в течение действия срока договора. Из плюсов – процентная ставка, возможность получить крупную сумму разом. Из минусов – большой платеж по займу, необходимость предоставления отчетности по расходования кредитных средств.

    Примерно такие же условия у ипотечного заема и лизинга – на покупку коммерческой недвижимости соответственно. И в первом, и во втором случае фактическим собственником купленного имущества будет кредитор, до тех пор, пока задолженность не будет полностью погашена.

    Рейтинг лучших банков для кредитов под малый бизнес на 2023 год

    На что обращать внимание

    Перед тем, как заполнять заявку на сайте банка, стоит изучить:

    Условия

    Могут сильно различаться в разных банках – те же ставки на продукты со схожим лимитом и сроками кредитования могут различаться на 2-7 % (в пересчете на сумму переплаты это прилично). Поэтому лучше не смотреть рекламное предложение, а открыть тарифы или условия во вкладке «Документы» и оценить;

  • ставку по кредиту, комиссию по операциям и овердрафту (превышению лимита);
  • сроки и график погашения;
  • сумму платежей;
  • размер максимального лимита.
  • Последний пункт очень важен, если прибыль от бизнеса нестабильная или носит сезонный характер. В идеале сумма платежа должна быть в 3-4 раза меньше, чем ежемесячный доход предпринимателя. Обязательно уточните, не взимает ли кредитное учреждение комиссию за досрочный возврат средств. Какие штрафы взимаются за просрочку платежа.

    Если деньги нужны на замену станков или покупку здания для нового цеха, то возможно можно рассчитывать на льготный кредит – ищите предложения банков, участвующих в государственных программах поддержки бизнеса и предпринимательства.

    Требования к заемщику

    Перечитайте условия и проверьте, подходит ли ваш бизнес под эти требования. Только планируете открыть свое дело и зарегистрировались в налоговой меньше полугода назад – сортируйте предложения именно по этому признаку. Если нет статуса ООО, то ищите банки, которые сотрудничают с индивидуальными предпринимателями.

    Некоторые банки устанавливают ограничения по виду деятельности, то есть априори не сотрудничают с предпринимателями, работающими в конкретных отраслях. А также по количеству сотрудников в компании-заемщике или объему годовой выручки.

    И не стоит заполнять заявки на сайтах всех банков без разбора – отказы по каждой тоже будут учитываться, снижая шансы получить ссуду.

    Необходимый пакет документов

    В описании финансового продукта указан базовый минимум. По решению кредитора список этот может быть расширен, поэтому лучше заранее проконсультироваться с менеджером и подготовить все бумаги которые даже в теории могут понадобиться. Так получится сократить время на рассмотрение заявки.

    Если планируете брать кредит под залог недвижимости, то кредитор обязательно запросит документы на эту самую собственность – свидетельство о регистрации, кадастровые выписки, договора купли-продажи или любые другие бумаги, подтверждающие, что объект залога действительно принадлежит заемщику на законных основаниях.

    Рейтинг лучших банков для кредитов под малый бизнес на 2023 год

    Без залога

    Условия по таким продуктам менее выгодны, чем ссуды для получения которых нужно обеспечение. Средняя ставка составляет не менее 15 процентов годовых. Требования к заемщикам в этом случае жестче, поэтому стоит заранее проверить – нет ли задолженности по налогам, сборам, оплатить все штрафы (все это влияет на решение банка).

    Рейтинг лучших банков для кредитов под малый бизнес на 2023 год

    Совкомбанк

    Предлагает несколько продуктов для микропредприятий, ИП, а также кредитование в рамках госпрограмм по поддержке бизнеса на:

  • развитие сельхозпроизводства – со ставкой не более 5 % годовых в сумме от 3 млн до 2 млрд рублей;
  • покупку недвижимости для промышленных целей – под 3-5 % годовых, с максимальным лимитом в 500 млн;
  • проекты по цифровой трансформации – в зависимости от проекта переплата в год составит от 1 до 5 процентов, а сумма может варьироваться от пяти миллионов до пяти миллиардов рублей;
  • строительные инвестпроекты и программы реконструкции – без ограничения максимальной суммы.
  • Также можно оформить кредитную линию или получить быстрый заем на пополнение оборотных средств сроком до 1 года.

    В описании каждого продукта необходимость предоставления залога не указана, все вопросы предлагается уточнять у менеджеров. Равно как и список документов для рассмотрения заявки.

    Полная информация на https://sovcombank.ru/

    Достоинства:

  • работают с юридическими лицами, ИП;
  • можно рассчитывать на льготные условия, если попадаете под условия госпрограмм;
  • выбор финансовых продуктов.
  • Недостатки:

  • мало информации об условиях.
  • Рейтинг лучших банков для кредитов под малый бизнес на 2023 год

    Альфа-банк

    Предоставляет ссуды от 300 тысяч до 150 миллионов по ставке от 16,5 % годовых, сроком от 12 до 60 месяцев. Их требований к заемщику – резидентство РФ, юридический статус ИП или ООО, адрес регистрации, ведения бизнеса в регионе присутствия Альфа-банка.

    Оформить ссуду можно при условии подтверждения целевого использования. Деньги можно будет потратить на:

  • покупку недвижимости (жилой, коммерческой), земельных участков;
  • оплату зарплаты;
  • модернизацию производства;
  • покупку оборудования, автомобилей;
  • реконструкцию, капитальный ремонт нежилых зданий.
  • По условиям кредитора заемными средствами нельзя погашать задолженность перед другими финансовыми организациями, размещать на вкладах, выплачивать долги по налогам или выплачивать дивиденды акционерам. На самом деле список длиннее, поэтому стоит заранее с ним ознакомиться – если нарушить правила банк сможет потребовать досрочной выплаты кредита в полном объеме.  Ставка может быть снижена при подаче заявки через сервис Развивай. РФ и при подключении услуги «Защита бизнеса».

    Достоинства:

  • относительно простое оформление;
  • сопровождение менеджера;
  • понятные условия.
  • Недостатки:

  • размер ставки.
  • Рейтинг лучших банков для кредитов под малый бизнес на 2023 год

    ВТБ

    Без залога можно оформить экспресс-кредит. Все оформляется онлайн при наличии электронной подписи, после регистрации в ЛК на сайте банка. Для оформления заявки нужно авторизоваться в личном кабинете, заполнить анкету и дождаться решения. Если оно будет положительным останется открыть расчетный счет (если его еще нет) и получить деньги.

    Из условий – регистрация в качестве индивидуального предпринимателя или ЮЛ в течение года. Ссуда нецелевая, подтверждения расходования или предоставление бизнес-плана не нужно.

    Условия:

  • лимит – 10 миллионов для ИП и 30 – для ЮЛ;
  • ставка – от 16,5 %;
  • срок – 36 месяцев.
  • Вернуть ссуду можно в любой момент, без комиссий и штрафов.

    Заполнить анкету или получить рекомендацию от менеджера (после прохождения опроса можно на https://www.vtb.ru/malyj-biznes/kredity-i-garantii/express-online/

    Достоинства:

  • быстрое рассмотрение;
  • деньги поступят на счет в течение нескольких минут;
  • вернуть долг можно без дополнительных процентов.
  • Недостатки:

  • всю информацию о требуемых документах, подробные условия придется выяснять у менеджера.
  • С залогом

    Рейтинг лучших банков для кредитов под малый бизнес на 2023 год

    Тинькофф

    Предлагает услуги кредитования для ИП и ЮЛ. Для первых – на любые цели, по ставке от 9 % годовых сроком на 5 лет. Для ООО – на закрытие кассовых разрывов (нехватка собственных денег на обязательные расходы), пополнение оборотных средств, исполнение госконтрактов. Ставки и сроки кредитования зависят от продукта.

    Заявку можно оформить онлайн, на сайте. Здесь же рассчитать размер платежей и сумму переплаты. А документы привезет менеджер в заранее согласованную дату, время. В целом, удобно.

    Вот только информация по требованиям к заемщику, процентной ставке и конкретному для каждого клиента кредитному лимиту предоставляется только после заполнения формы обратной связи. То есть сначала нужно ввести номер телефона, после чего ответить на входящий звонок (время ожидания не уточняется) и после уточнять детали у менеджера.

    Заполнить анкету можно на https://www.tinkoff.ru/business/credit/

    Достоинства:

  • онлайн-оформление;
  • ставка – ниже, чем у конкурентов;
  • выгодные, на первый взгляд, условия.
  • Недостатки:

  • даже базовую информацию придется обсуждать с сотрудником банка.
  • Рейтинг лучших банков для кредитов под малый бизнес на 2023 год

    СБЕР

    Работает с ИП и ЮЛ, выдает ссуды на открытие, развитие, модернизацию бизнеса. Требования к заемщикам, процентные ставки, сроки кредитования могут отличаться в зависимости от финансового продукта.

    Общие требования к клиентам:

  • срок ведения предпринимательской деятельности – не менее 3 месяцев (торговля), для остальных не менее полугода;
  • годовая выручка – не более 400 миллионов;
  • резидентство РФ.
  • Из документов нужны – уставные (для ООО), финансовая отчетность, свидетельства, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. На сайте можно рассчитать кредитный потенциал, оформить заявку и найти много полезной информации – даже о том, как выбрать банк для кредитования. За это плюс.

    Подробнее – на http://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/onlinecredit

    Достоинства:

  • понятные условия;
  • разные лимиты;
  • много финансовых продуктов.
  • Недостатки:

  • нужно много документов;
  • процент одобрений небольшой.
  • Уралсиб

    Предлагает кредиты для пополнения оборотного капитала, покупки недвижимости, земельных участков, производственного оборудования под залог недвижимости по ставке от 14,5 % годовых.

    Залогом может быть:

  • квартира владельца бизнеса
  • торговые, офисные помещения;
  • частный дом;
  • склады;
  • нежилые здания.
  • Из требований – ведение деятельности не менее полугода, общая численность работников до 250 человек, возраст до 70 лет (имеется в виду на дату последнего платежа по ссуде), годовая выручка не больше 800 миллионов рублей.

    Банк не одобрит кредит, если бизнес имеет отношения к отраслям производства табака, спиртных напитков (экспортная деятельность тоже в списке ограничений), застройке, девелопменту, биржевым операциям, научно-исследовательской работе. Всего в списке больше 20 пунктов.

    Кроме залога еще привлекают и поручителей. Соучредителей ООО (с долей в уставном капитале больше 50 %) или предпринимателей, для ИП дополнительно нужно согласие супруги/супруга, который автоматически становится поручителем. Если таковых нет, то нужен кто-то из друзей, знакомых.

    Подробнее на https://www.uralsib.ru/business/finansirovanie/kredity/ekspress-pod-zalog

    Достоинства:

  • подробные условия в описании продукта – даже с тарифами и перечнем нужных документов;
  • рассмотрение заявки в течение 1 дня;
  • отсрочка платежей по основному долгу до полугода.
  • Недостатки:

  • достаточно жесткие требования.
  • Вся информация взята с официальных банковских сайтов. Все указанные условия и ставки – это только ознакомительная информация. Точные требования к заемщикам, залоговому имуществу, а также лимиты и сроки кредитования нужно уточнять либо в офисах банка, либо после онлайн-консультации с менеджером на сайте финансового учреждения.

    Источник: vyborok.com

    Оставьте ответ

    Ваш электронный адрес не будет опубликован.